Allarme sicurezza: DORA rivoluziona la resilienza finanziaria italiana

Il settore finanziario italiano si trova di fronte a una sfida cruciale: adeguarsi al Digital Operational Resilience Act (DORA) dell’Unione Europea. Questa normativa, nata per rafforzare la sicurezza informatica e la resilienza operativa, impone standard elevati e richiede un approccio proattivo nella gestione dei rischi ICT. L’obiettivo primario è proteggere gli istituti finanziari da minacce informatiche sempre più sofisticate, garantendo la continuità dei servizi e la fiducia dei clienti.

Il contesto e la genesi di DORA

L’aumento esponenziale dei rischi informatici e operativi ha reso necessaria una risposta coordinata a livello europeo. In Italia, si stima che entro il 2026 i costi della criminalità informatica supereranno i 150 miliardi di euro, una cifra allarmante che sottolinea l’urgenza di proteggere il settore finanziario, un bersaglio privilegiato a causa del grande volume di dati sensibili che gestisce. Gli attacchi informatici a banche e aeroporti italiani all’inizio del 2025 hanno spinto il governo ad intensificare le misure di sorveglianza e a sollecitare le aziende ad adottare rigorose misure di sicurezza.

DORA si inserisce in un quadro normativo più ampio, integrando e potenziando misure esistenti come NIS2, la strategia europea per i dati e il GDPR. La normativa promuove una valutazione simultanea dei rischi, una gestione strategica, una maggiore consapevolezza dei dipendenti e test periodici per valutare le vulnerabilità informatiche. Un aspetto fondamentale è la gestione degli incidenti da parte dei fornitori terzi di servizi ICT, con chiari accordi contrattuali e meccanismi unificati di segnalazione degli incidenti. Nel dicembre 2024, la Banca d’Italia ha partecipato volontariamente alla fase di simulazione condotta dalle autorità di vigilanza europee, dimostrando il suo impegno verso l’implementazione di DORA.

Le sfide dell’implementazione

L’adeguamento a DORA presenta diverse sfide per gli istituti finanziari italiani. Tra queste, i vincoli di bilancio, la sovrapposizione con quadri normativi esistenti e la necessità di analisi approfondite delle pratiche di gestione ICT. La revisione complessiva delle pratiche ICT è un processo complesso, ma essenziale per migliorare la sicurezza. Per conseguire l’alto grado di resilienza operativa richiesto dalla normativa DORA sono indispensabili dedizione, pianificazione e investimenti strategici oculati nel lungo periodo.

Nonostante le sfide, DORA offre anche opportunità significative. A marzo 2025, il Governatore della Banca d’Italia, Fabio Panetta, ha sottolineato l’importanza della trasformazione digitale nel settore bancario, identificando investimenti in tecnologia, intelligenza artificiale (AI) e altri fattori chiave per innovare i processi interni. L’integrazione dell’AI può semplificare gli sforzi di compliance con DORA, automatizzando la revisione dei contratti, l’individuazione dei dettagli mancanti e la mappatura dei termini con i requisiti di conformità.

Il ruolo dell’intelligenza artificiale

L’intelligenza artificiale emerge come uno strumento cruciale per affrontare le sfide poste da DORA. La gestione del rischio di terze parti ICT, un’area chiave della normativa, può essere notevolmente migliorata attraverso il monitoraggio costante dell’ambiente ICT, supportato da analisi predittive. L’AI può aiutare le aziende a identificare e rispondere alle minacce in modo più rapido ed efficace, riducendo al minimo le interruzioni operative.

Inoltre, l’AI può automatizzare compiti complessi come la revisione dei contratti e la mappatura dei requisiti di conformità, riducendo il lavoro manuale e migliorando l’efficienza. La Banca d’Italia, in collaborazione con SG REFORM e l’OCSE, ha lanciato un’iniziativa volta a incentivare l’uso dell’intelligenza artificiale e a studiare sia i vantaggi che i potenziali pericoli legati alla sua adozione nel settore finanziario italiano.

Verso un futuro resiliente: Innovazione e Sicurezza

Proiettandosi verso un futuro all’insegna dell’innovazione e della sicurezza, il settore finanziario italiano sta imprimendo un’accelerazione significativa al passaggio verso modalità di pagamento senza contatto, alla digitalizzazione della gestione patrimoniale e alla semplificazione delle procedure di acquisto online. In questo contesto, DORA sottolinea l’importanza di una valutazione coerente delle operazioni e del rischio per facilitare operazioni più fluide e proteggere i dati e la fiducia dei clienti. Se correttamente implementata, DORA può rafforzare significativamente la sicurezza degli istituti finanziari italiani, contribuendo a creare un sistema finanziario più resiliente e sicuro.

Compliance come Opportunità: Un Nuovo Paradigma per la Resilienza Finanziaria

In conclusione, l’implementazione di DORA non deve essere vista come un mero obbligo normativo, ma come un’opportunità per trasformare il settore finanziario italiano, rendendolo più resiliente, sicuro e competitivo. L’adozione di tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale, insieme a una gestione strategica dei rischi e a una maggiore consapevolezza dei dipendenti, sono elementi chiave per affrontare le sfide e cogliere le opportunità offerte da questa importante normativa europea.

Amici, parliamoci chiaro: la compliance normativa può sembrare un labirinto burocratico, ma in realtà è un’occasione d’oro per blindare la nostra attività. Pensate a DORA come a un vaccino per il sistema finanziario: un po’ di fastidio all’inizio, ma una protezione robusta contro i virus informatici.

E qui entra in gioco un concetto legale fondamentale: la due diligence. In termini semplici, significa fare i compiti a casa, analizzare a fondo i rischi e adottare tutte le misure necessarie per prevenirli. Nel contesto di DORA, la due diligence si traduce in una valutazione accurata dei fornitori di servizi ICT, nella verifica della loro conformità agli standard di sicurezza e nella stipula di contratti che definiscano chiaramente le responsabilità di ciascuna parte.

Ma non fermiamoci alla superficie. Un aspetto legale avanzato da considerare è la responsabilità degli amministratori. In caso di violazione della sicurezza che causi danni significativi, gli amministratori potrebbero essere chiamati a rispondere personalmente delle loro omissioni o negligenze. Questo significa che la compliance a DORA non è solo una questione tecnica, ma anche una questione di governance e di responsabilità personale.

Allora, cosa ne pensate? Siete pronti a trasformare la compliance in un vantaggio competitivo? La sicurezza informatica non è un costo, ma un investimento nel futuro della vostra attività. E ricordate, un sistema finanziario resiliente è un sistema finanziario che genera fiducia e prosperità per tutti.